集采后商业医保还值得购买吗？

奋斗的小鸟

商业保险报销只限定公立医院普通病房，国家集采后药品耗材大幅度降价，医保报销后自费部分大幅度下降。在如此大环境下，商业医保还值得继续购买吗？

原文地址：https://www.zhihu.com/question/10014342969

大力水手

商业大额医疗保险如果按照免赔额分类，大概有两类：一类是有免赔额，大部分是1万免赔；一类是0免赔，也就是住院即可赔付。
即使集采和三明医改，DRG控费体系接入后，平均医疗费用会下降。但也看病种和病情，无论如何下降，普通人面对的自费医疗费用账单仍然极有可能超过1万。你看看这些结算单：



自费41453.04元



自费69996.5元



自费91372.1元

所以，即使免赔额为1万的百万医疗，仍然是必须的。
最重要的是，现在有0免赔的医疗险，还有可以赔付外购药和外购医疗器械费用的医疗险，还有可以赔付特需部和国际部医疗费用的医疗险，能赔付肿瘤院外靶向药的医疗险。
这些保险责任都很好地应对了医保控费、集采导致院内开不出药等问题。
所以，它不是值不值得的问题，是你愿不愿意投保的问题。

队长是我

商业保险和集采没有必然联系的！
1.甲乙类要目前只有3000多种，而丙类要超过15万种；
2.很多检测项目，并不在社保范围内，比如pet-ct；
3.很多情况下，社保不能覆盖，比如ICU、救护车、异地转诊等；
4.社保和集采解决的是普惠性问题，而有些追求品质的病人会选择国际部、特需部或者私立；

长长的路

放心，有需求就有市场，就会有相应的产品出现，并且这是很好的卖点。
而且就目前的情况看，虽然还没有针对性的产品出来，但是已经有不少业务员开始推现有的中高端医疗险了。
毕竟有点条件的家庭，还是不想体验目前这些采集药的。
这波流感，身边不少人已经在吐槽医院治了好多天，没有任何效果，甚至很多副作用。。。

感恩由您

首先两者没有关系，其次就算因集采费用降低了，医疗报销仍然有起伏线以下、年限额以上、自费比例等多项要自费的地方，而商业医疗保险就是可以对这些费用就行补偿

卡卡

近些年来，咱们经历的医疗改革动作不断，
三明医改、医药集采、医保DRG/DIP ……
这些变革，对咱普通人看病就医到底有什么影响？
与之相关的，我们也看到了很多新闻现象，
比如，日常刷一刷，就会发现很多热议事件，
“集采后，心脏支架从均价1.3万元降价到700元”，
“医院现在很难买到进口药了”，
“医生抱怨自己还要倒贴钱给病人看病”……
这些究竟是怎么回事？
对我们看病就医又会有哪些改变？

国家这一系列医改，根本还是为了降本增效。
降低普罗大众就医的成本，提高看病的效率。
不过效果怎么样？
看了很多报道和评论后，发现这些变革确实取得了一些显著效果。
比如，就拿三明医改来看：
1、实行药品耗材集采，降低了药品价格。
到2022年，三明市减少药品耗材费用支出达158.1亿元。
2、医务人员的薪酬有所提升。
医生的平均年薪，由2011年的5.7万，增加到2023年的19.6万元。
对于我们普通人来说，也确实是受益的。
可一样存在一些问题。
比如，药品集采，本质上就像是“团购”，是以量换价。
看病就医表面上看，确实是“降价”了。
可实际上呢？
这样下来，医生开药就会受到限制，
非集采的药，也就是一些疗效好更贵的进口药，在公立医院内很难买的到。
所以才有很多网友爆出来，医生让去院外买外购药。

再比如，DRG/DIP的本质是规范治疗手段，抑制过度医疗。
可实际上，医生就需要花更多精力去算账，要把医疗费控制在实际限额内。
不然就容易超标了，那就是我们看到的，超额部分“由医生和科室来另外买单”。
当然了，对医疗品质有较高要求的人来说，
这些改革自然是存在很多不便，
想要用到更好的外购药，只能去院外自行购买，
也可以自行购买商业医疗险，能去到公立医院的国际部，或私立高端医院看病，不受限制。
公立医院普通部可能只满足我们基本的医疗需求，
而如果想要更好就医品质，比如，选择疗效更好的外购药、器械，以及更多治疗方案，那就要去到特需部，甚至一些私立医院。
那这样就必须要突破两个问题：
医保限制和费用。
所以，商业医疗险会变得越来越重要。
那医保还要不要交？
答案也很明显，还是要坚持缴纳。
医保是我们的底线，是兜底。
而如果收入允许，想要突破医保的诸多限制，减少DRG对看病的影响，
就要选择“无社保版本的医疗险”。
另外，还可以考虑配置中高端医疗险，能涵盖特需部、私立医院的医疗费，
这等于在药品耗材、就医资源上有更多选择权。
总之，改革是好事，但咱普通人也要有属于自己的应对方式。