DRG、DIP、带量采购来了，百万医疗险还有用吗？

检验之星

最近好几位朋友问我这个问题，他们都是目前给自己和家人买了百万医疗险的。
这个问题的答案是：百万医疗险还有用，但是不像以前那么有用。
为什么这么说呢？让我仔细来说说，我们需要理解两个DRG、带量采购这两个概念，理解清楚后，自然就明白了。
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01、DRG、DIP，对我们的主要影响是什么？

DRG，全称是Diagnosis Related Groups，翻译成中文意思就是“按病组付费”。
DIP，全称为Big Data Diagnosis-Intervention Packet，翻译成中文意思就是“按病种分值付费”。
两者具体来说就是：医保会给具体某组或某种疾病规定一个治疗费用的上限，超出这个上限，那需要医院自担一部分费用。如果实际治疗费用低于这个上限，那省下来的钱，就是医院的盈利。
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举个例子，假定治疗某疾病，DRG规定的治疗费用上限是5000元。
如果实际治疗花了6000元，那多出来的1000元，需要医院承担，治疗的医生会被扣钱。
如果实际治疗花了4000元，那省出来的1000元，作为医院的盈利，治疗的医生会获得奖金。
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这样一来，医院或医生都需要“控费”，可能会挑选“优质”病人，即病情相对简单，可以把医疗费控制在DRG要求范围内的病人。
那些病程很长、病情很复杂的病人，有可能会被医院和医生“婉拒”，或者没有得到很好的治疗就被迫“出院”了。
也不是所有的医院都需要DRG、DIP，只有涉及到使用医保的公立医院以及部分私立医院会遵行这些制度。
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02 、药品带量采购，对我们的主要影响是什么？

DRG、DIP限定了治疗费用，那必然就需要想办法控费。一方面是督促医生提升医疗水平，另一方面要降低在药品、耗材、医疗器械上的费用，随之而来的，就是药品、耗材、医疗器械的带量采购。
带量采购，简言之就是政府出面，以承诺市场份额或采购量的方式进行低价招标。
举个例子，某公司某药品市场价100元/瓶，每年卖10万瓶。
现在某省医保局，进行带量采购，要求10元/瓶，但是承诺每年采购110万瓶，该省60%的公立医院都用该公司的药品。
带量采购，有国家层面的，也有各省份各城市的。
方式都是官方发布招标信息，以很低的价格采购药品/耗材/医疗器械。我们有时候在网上看到一些灵魂砍价，其实就来自招标采购的谈判现场。因为招标价格很低，所以最终中标的往往都是国产公司。
这就是目前在公立医院很难再买到一些进口药以及进口医疗器械的主要原因。
再举个例子，假定某人得了心梗，到了医院，医生说要做个手术装两个支架。
在DRG/DIP/带量采购之前，医生会在手术前跟病人商量：你是装进口支架还是国产支架？进口支架每个2万，国产支架每个700元。病人可以根据自己的经济情况来选择。
那实行DRG/DIP/带量采购之后，就不用商量了，因为医院只有国产支架，没得选。
总结起来，带量采购对我们的影响是：以后在公立医院就医，大概率是用不到进口的药品及器械。
进口药品及器械是否比国产的更好，这里不能过多讨论，过多讨论可能就过于敏感了，大家可以上网查一查。每个人都有自己的判断。
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03 、百万医疗险深受影响

大体来说，百万医疗险的报销的是在二级及二级以上公立医院普通部住院或特殊门诊所产品的医疗费。这类产品能理赔的医院范围跟DRG/DIP/带量采购的医院范围是完全重合的。所以，百万医疗险受到的影响很大。
前面说，百万医疗险“还有用”，这意思是：它仍然可以报销在公立医院住院产生的医疗费用，社保没报销的部分，百万医疗险还是会报销的。
又说它“不像以前那么有用”，这意思是：受限于目前的医疗制度，它大概率不能帮助我们在公立医院获得高质量的治疗。
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04、买“无社保版本”百万医疗险，可以避免制度的负面影响吗？

答案是：部分可以！
“无社保版本”的百万医疗险，可以避免DRG/DIP的影响，但是回避不了带量采购的影响。
医生在治疗过程中不用控费了，但还是只能给你用国产药品和器械，因为医院只有这些。

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